商洛市分行數(shù)據(jù)信用化解融資難題
近日，陜西國(guó)飛領(lǐng)翼科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“陜西國(guó)飛”）憑借郵儲(chǔ)銀行陜西省商洛市分行依托郵儲(chǔ)銀行總行資金流信用信息平臺(tái)發(fā)放的300萬(wàn)元信用貸款，順利完成原材料采購(gòu)，保障了其與江蘇航空產(chǎn)業(yè)集團(tuán)合作項(xiàng)目的如期推進(jìn)。這一創(chuàng)新融資案例，不僅為科技型輕資產(chǎn)企業(yè)開(kāi)辟了融資新路徑，更彰顯了普惠金融與數(shù)字技術(shù)深度融合的強(qiáng)勁活力。
陜西國(guó)飛是一家專注于工業(yè)級(jí)智能無(wú)人機(jī)研發(fā)制造的科技型企業(yè)。今年，該企業(yè)成功簽下與江蘇航空產(chǎn)業(yè)集團(tuán)的年度合作訂單，負(fù)責(zé)江蘇境內(nèi)高速公路無(wú)人機(jī)的供應(yīng)及技術(shù)服務(wù)。然而，由于企業(yè)采用輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)模式，缺乏傳統(tǒng)融資所需的足值抵押物，訂單生產(chǎn)所需的原材料采購(gòu)資金面臨短缺，傳統(tǒng)融資渠道又難以滿足其緊急資金需求。
關(guān)鍵時(shí)刻，商洛市分行主動(dòng)對(duì)接企業(yè)需求，依托總行資金流信用信息平臺(tái)，為企業(yè)量身定制融資解決方案。該分行首先通過(guò)平臺(tái)識(shí)別企業(yè)融資難點(diǎn)，調(diào)取其近兩年的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，確認(rèn)企業(yè)年均營(yíng)業(yè)額符合授信要求，且業(yè)務(wù)穩(wěn)定性強(qiáng)。同時(shí)，通過(guò)交叉驗(yàn)證平臺(tái)內(nèi)企業(yè)稅務(wù)開(kāi)票數(shù)據(jù)、社保繳納記錄等信息。
在審批流程上，資金流信用信息平臺(tái)的數(shù)字化優(yōu)勢(shì)得到充分發(fā)揮。企業(yè)通過(guò)平臺(tái)一鍵授權(quán)銀行調(diào)用相關(guān)數(shù)據(jù)，銀行依托大數(shù)據(jù)分析技術(shù)簡(jiǎn)化審批環(huán)節(jié)，僅用3個(gè)工作日便完成從貸款申請(qǐng)到放款的全流程辦理，讓企業(yè)及時(shí)獲得所需資金。
此次300萬(wàn)元信用貸款的到位，幫助陜西國(guó)飛順利采購(gòu)了關(guān)鍵原材料，確保了合作訂單的按時(shí)交付。
這一案例構(gòu)建了“數(shù)據(jù)信用化”的普惠金融服務(wù)新模式，以企業(yè)穩(wěn)定訂單、經(jīng)營(yíng)流水等真實(shí)數(shù)據(jù)替代傳統(tǒng)抵押擔(dān)保，為同類科技型輕資產(chǎn)企業(yè)的融資提供了可復(fù)制、可推廣的實(shí)踐模板。下一步，商洛市分行將借助資金流信用信息平臺(tái)，建立科技企業(yè)“白名單”庫(kù)，定向推送精準(zhǔn)融資服務(wù)，持續(xù)為科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展注入金融“活水”，助力更多優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
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