科技為楫暖民生 責(zé)任為錨行致遠(yuǎn)
——中郵消費(fèi)金融十載普惠譜華章11月20日，中郵消費(fèi)金融有限公司迎來(lái)成立十周年的重要時(shí)刻。
十年前，云山之南，珠水之濱，在中國(guó)消費(fèi)金融奔涌向前的浪潮中，多了一支揚(yáng)帆奮楫的新生力量。10年里，中郵消費(fèi)金融立足廣州、放眼全國(guó)，以科技之力為楫，以金融為民為舵，滿載民生期許，向著普惠金融的藍(lán)海破浪前行。
光陰為這家公司淬煉出金融為民的堅(jiān)實(shí)底色，產(chǎn)品覆蓋衣食住行多元場(chǎng)景，構(gòu)建百余個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)，更通過西藏支教、志愿服務(wù)、反詐宣傳等賡續(xù)公益薪火……在金融“五篇大文章”和社會(huì)責(zé)任的答卷上，中郵消費(fèi)金融寫下厚重又亮眼的價(jià)值章節(jié)。截至2025年10月末，其累計(jì)服務(wù)新市民等重點(diǎn)客群1857萬(wàn)人，放款規(guī)模突破1萬(wàn)億元，有力地促進(jìn)了消費(fèi)增長(zhǎng)。
細(xì)雨潤(rùn)物 以普惠金融滋養(yǎng)萬(wàn)家夢(mèng)想
“普惠”二字，重若千鈞。自2023年10月中央金融工作會(huì)議提出金融“五篇大文章”以來(lái)，普惠金融便錨定了高質(zhì)量發(fā)展的新航向，開啟了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新篇章。
作為郵儲(chǔ)銀行發(fā)起設(shè)立的全國(guó)性持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，中郵消費(fèi)金融以“普”與“惠”二字為抓手，普織服務(wù)之網(wǎng)，惠施甘潤(rùn)之霖，更以開放之姿融通各方，共建普惠金融新生態(tài)。
普，是提升金融服務(wù)的可得性與覆蓋率。中郵消費(fèi)金融構(gòu)建了以“郵你貸”為核心，覆蓋3C數(shù)碼、旅游、教育、家裝等諸多消費(fèi)場(chǎng)景的產(chǎn)品體系。同時(shí)，“中郵錢包App”完成煥新升級(jí)，專業(yè)術(shù)語(yǔ)通俗化處理，大幅提升客戶操作體驗(yàn)，降低金融服務(wù)使用門檻。
惠，是踐行利率優(yōu)惠與成本讓利。自2022年以來(lái)，中郵消費(fèi)金融貸款綜合定價(jià)持續(xù)下降，截至2025年10月末，累計(jì)貸款綜合價(jià)格較2021年末下降4.53個(gè)百分點(diǎn)。2020年至今，其已累計(jì)為23.85萬(wàn)名客戶提供了專項(xiàng)息費(fèi)減免、展期、信貸支持計(jì)劃等專項(xiàng)服務(wù)，讓普惠金融服務(wù)不斷提質(zhì)擴(kuò)面。
普惠，絕非獨(dú)奏，而是眾行的征程。為觸達(dá)不同類型消費(fèi)群體，滿足更多消費(fèi)者的金融服務(wù)需求，不斷提升服務(wù)體驗(yàn)，中郵消費(fèi)金融先后與廣百家電、廣東銀聯(lián)、悅跑圈等多家企業(yè)開展跨界合作活動(dòng)，深入家電、運(yùn)動(dòng)、出行、珠寶等各類場(chǎng)景，與合作伙伴共同探索新的消費(fèi)金融服務(wù)形式，真正實(shí)現(xiàn)“中郵消金+”生態(tài)圈合作模式在各類消費(fèi)場(chǎng)景的落地，共同促進(jìn)消費(fèi)增長(zhǎng)，推動(dòng)消費(fèi)金融行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，也為異業(yè)合作共贏打造新標(biāo)桿。
中郵消費(fèi)金融發(fā)放的超萬(wàn)億元貸款，如細(xì)雨潤(rùn)物，滋養(yǎng)了萬(wàn)千家庭的夢(mèng)想，也悄然匯入擴(kuò)大內(nèi)需、提振消費(fèi)的時(shí)代洪流。
矢志創(chuàng)新 以科技之力提升服務(wù)效能
如果說普惠金融是春雨，那么數(shù)字金融就是精準(zhǔn)灌溉系統(tǒng)。
中郵消費(fèi)金融鍛造了“郵遠(yuǎn)見”大模型這一核心引擎，驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)邁向新階段。目前，通過“郵遠(yuǎn)見2.0”重塑業(yè)務(wù)流程和服務(wù)模式，公司實(shí)現(xiàn)了內(nèi)部效率和外部體驗(yàn)的全面突破。
這套技術(shù)引擎如何將算法力量轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)動(dòng)能？中郵消費(fèi)金融結(jié)合垂直業(yè)務(wù)場(chǎng)景的特點(diǎn)，積極探索大模型的落地實(shí)踐。
在客服方面，公司基于大模型與客服數(shù)據(jù)、內(nèi)部業(yè)務(wù)流程規(guī)范的有機(jī)結(jié)合，構(gòu)建了一套完整的智能坐席助手體系，客戶意圖識(shí)別準(zhǔn)確率達(dá)98％，客戶滿意度同步提升。此外，智能數(shù)字人“郵小寶”也是典型案例。它不僅有高度模擬真人的形態(tài)、行為和情感表現(xiàn)，為客戶提供更為愉悅和舒適的服務(wù)體驗(yàn)，還能實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)不間斷服務(wù)，快速響應(yīng)、及時(shí)解決客戶問題，全方位提升客服質(zhì)效。
在風(fēng)控方面，數(shù)智化成效也在顯現(xiàn)。公司構(gòu)建了“視覺反欺詐+圖譜反欺詐+多模態(tài)反欺詐+風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則反欺詐”四位一體智能防御體系。該體系覆蓋貸前準(zhǔn)入、貸中審批、貸后管理全流程，在營(yíng)銷“薅羊毛”檢測(cè)、身份核驗(yàn)、團(tuán)伙欺詐識(shí)別等關(guān)鍵場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)突破，應(yīng)用成效顯著，年均成功攔截風(fēng)險(xiǎn)交易超百萬(wàn)筆，避免經(jīng)濟(jì)損失數(shù)億元。
營(yíng)銷戰(zhàn)場(chǎng)，也正被數(shù)智化重塑。中郵消費(fèi)金融推動(dòng)營(yíng)銷模式向“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)+智能決策+閉環(huán)迭代”的精細(xì)化、自動(dòng)化升級(jí)。在技術(shù)上，基于大數(shù)據(jù)模型搭建智能營(yíng)銷系統(tǒng)，通過實(shí)時(shí)可視化客戶狀態(tài)，有力支撐大規(guī)模營(yíng)銷活動(dòng)高效運(yùn)作。在產(chǎn)品上，創(chuàng)新研發(fā)消費(fèi)金融流程畫布，引導(dǎo)客戶向全生命周期金融服務(wù)轉(zhuǎn)化，解決客戶互動(dòng)缺失等痛點(diǎn)，有效提升客戶黏性與價(jià)值。
深化科技創(chuàng)新與系統(tǒng)建設(shè)碩果累累。截至2025年10月末，中郵消費(fèi)金融已獲授權(quán)專利106項(xiàng)、軟件著作權(quán)135項(xiàng)，90％以上的應(yīng)用系統(tǒng)為自主研發(fā)，日均可處理百萬(wàn)筆級(jí)貸款審批，效率較之前提升數(shù)十倍。
不負(fù)期許 以權(quán)益之盾守護(hù)消費(fèi)信心
作為持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，中郵消費(fèi)金融切實(shí)承擔(dān)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主體責(zé)任，積極落實(shí)金融工作的政治性和人民性要求，持續(xù)開展常態(tài)化金融知識(shí)宣傳教育工作。
一方面，拓寬渠道。中郵消費(fèi)金融聚焦重點(diǎn)群體，結(jié)合社會(huì)時(shí)事熱點(diǎn)，在線上推出“郵課堂”“以案說險(xiǎn)小課堂”“反詐短視頻”等數(shù)字化宣教素材，宣傳消費(fèi)金融基礎(chǔ)知識(shí)和反電信詐騙、防范非法中介、理性維權(quán)等知識(shí)，提升宣教內(nèi)容的趣味性與傳播力；在線下聚焦“一老一少一新”（老年人、青少年、新市民）群體，組織開展金融知識(shí)“進(jìn)社區(qū)、進(jìn)校園、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)商圈”。
另一方面，協(xié)同共治。中郵消費(fèi)金融聯(lián)合正和消保中心、廣州反詐中心、銀行同業(yè)機(jī)構(gòu)等開展聯(lián)合宣教，并不斷探索反詐宣傳新模式，以接地氣、喜聞樂見的方式進(jìn)行反詐知識(shí)科普，保護(hù)廣大消費(fèi)者合法權(quán)益。
自2021年以來(lái)，中郵消費(fèi)金融陸續(xù)推出“反詐蛋集市”“金融潮市大挑戰(zhàn)”“反詐士多店”等近20場(chǎng)創(chuàng)意反詐公益活動(dòng)，累計(jì)覆蓋消費(fèi)者超1億人次。2024年在廣州上演“爆詐脫口秀”，反詐民警與脫口秀演員將詐騙案例融入脫口秀段子，在歡聲笑語(yǔ)中拆穿詐騙套路，成為金融教育創(chuàng)新實(shí)踐的典范。通過一系列的金融知識(shí)宣傳舉措，中郵消費(fèi)金融努力打造“有溫度、有態(tài)度、有深度”的金融消保宣教網(wǎng)絡(luò)，提升消費(fèi)者金融素養(yǎng)，提高消費(fèi)者“反詐防非”意識(shí)，為構(gòu)建和諧、健康、可持續(xù)的金融消費(fèi)環(huán)境貢獻(xiàn)力量。
向善而行 以責(zé)任之心踐行社會(huì)擔(dān)當(dāng)
湛湛晴空里，團(tuán)團(tuán)白云與連綿的青山相互依偎，雅魯藏布江從西藏扎囊縣穿境而過。在這座距離拉薩數(shù)十公里的小縣城，來(lái)自廣州的老師帶領(lǐng)20多名臉蛋粗糲而紅潤(rùn)的學(xué)生在操場(chǎng)上做踢球前的熱身運(yùn)動(dòng)。
這是“中郵消費(fèi)·行走小黑板”教育幫扶活動(dòng)中的一幕。該活動(dòng)致力于中小學(xué)生素質(zhì)教育和鄉(xiāng)村教師能力提升。一方面，將教師“送進(jìn)去”：組織12名來(lái)自全國(guó)各地的志愿者走進(jìn)扎囊縣各鄉(xiāng)村中小學(xué)，開展為期一周的素質(zhì)教育課程支教，為當(dāng)?shù)睾⒆訋チ司臏?zhǔn)備的太極八法、軍事訓(xùn)練等課程，同時(shí)進(jìn)行愛心家訪；另一方面，將師生“請(qǐng)出來(lái)”：組織部分扎囊縣鄉(xiāng)村中小學(xué)師生來(lái)到廣州，走進(jìn)廣州開發(fā)區(qū)第一小學(xué)、中山大學(xué)、廣東省博物館圖書館、廣州富力足球俱樂部等單位進(jìn)行參觀交流，并組織西藏的老師們就心理健康與團(tuán)隊(duì)建設(shè)課程開展學(xué)習(xí)研討。
這段跨越山海的雙向奔赴，不僅搭建起知識(shí)交流的橋梁，更在師生心靈深處播下了希望與成長(zhǎng)的種子。
公益支教之外，鄉(xiāng)村振興亦是中郵消費(fèi)金融深耕的責(zé)任田。他們通過接入多維度涉農(nóng)數(shù)據(jù)，豐富客群畫像，引入“中和農(nóng)信”等專業(yè)合作機(jī)構(gòu)，通過三方合作模式定向獲客，拓寬涉農(nóng)客群金融服務(wù)。
讓消費(fèi)“綠”起來(lái)，是書寫社會(huì)責(zé)任答卷的重要章節(jié)。在促進(jìn)綠色消費(fèi)方面，中郵消費(fèi)金融攜手廣東銀聯(lián)云閃付在“云閃付App”推出“廣東家電以舊換新疊優(yōu)惠”活動(dòng)，精準(zhǔn)提供綠色消費(fèi)金融支持。他們還創(chuàng)新推出“郵郵森林”功能，將客戶綠色行為（如登錄簽到、步行等）量化為“減碳量”積分，憑積分贏取京東E卡、借款利息折扣券等福利，實(shí)現(xiàn)綠色金融與客戶利益的雙贏。
風(fēng)起珠江，翻涌著不息的生機(jī)。站在新的起點(diǎn)上，中郵消費(fèi)金融將繼續(xù)銳意創(chuàng)新，以科技利刃穿透服務(wù)壁壘，打造更高效、更智能的金融體驗(yàn)；堅(jiān)守初心，以權(quán)益之盾構(gòu)筑信任防線，讓每一次消費(fèi)都充滿安心與尊嚴(yán)；勇?lián)姑?，以?zé)任之心回應(yīng)時(shí)代呼喚，在鄉(xiāng)村振興、綠色金融等領(lǐng)域深耕不輟。這一切努力，最終將匯聚成普惠萬(wàn)家、提振消費(fèi)的澎湃動(dòng)能，與中國(guó)經(jīng)濟(jì)共赴山海。
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