用專業(yè)能力為客戶帶來安心與底氣
參加這次比賽，我更加深刻地認(rèn)識到：專業(yè)的價(jià)值不在于復(fù)雜的模型，而在于將晦澀的金融邏輯轉(zhuǎn)化為客戶聽得懂、用得上、信得過的安心方案。未來，我會帶著這份對職業(yè)的敬畏心，繼續(xù)以專業(yè)方案為筆，以客戶需求為墨，在財(cái)富管理的道路上書寫更多“人民郵政為人民”的溫暖答卷。
手捧“卓越財(cái)富顧問”榮譽(yù)證書，我的心中滿是感恩之情。這份成績的取得，離不開領(lǐng)導(dǎo)的悉心栽培、團(tuán)隊(duì)伙伴的并肩扶持，更離不開郵政代理金融這片滋養(yǎng)我成長的沃土。從初入金融行業(yè)的懵懂新人，到站上全國郵儲大賽的領(lǐng)獎臺，回望過往征途，答案始終清晰：把每一次挑戰(zhàn)當(dāng)作攀登的階梯，把每一份信任化作肩上的責(zé)任，在郵政代理金融的舞臺上，堅(jiān)持做好“財(cái)富顧問”這一“難而正確的事”。
從財(cái)富“小白”到行業(yè)能手
2020年春天，我還是個(gè)新手，對AFP的概念也是一知半解。面對客戶提出的一些問題，每次我都只能憑零散的業(yè)務(wù)知識勉強(qiáng)回應(yīng)，心里滿是挫敗感。一次會議上，我第一次聽到領(lǐng)導(dǎo)提出“財(cái)富顧問”這個(gè)詞，自此我暗下決心，要成為一名專業(yè)的財(cái)富顧問，用專業(yè)能力為客戶帶來安心與底氣。
為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，我開啟“考證進(jìn)階”之路。備考AFP時(shí)，白天的時(shí)間被柜臺業(yè)務(wù)、客戶接待填滿，我就在夜晚回家后學(xué)習(xí)。為吃透現(xiàn)金流的計(jì)算，我熬夜到凌晨2點(diǎn)拆解教材案例，結(jié)合習(xí)題逐一解析。拿到AFP證書時(shí)，我第一次嘗到專業(yè)的甜頭，但真正讓我突破自我的，是2021年備考CFP時(shí)的“理論落地戰(zhàn)”。
“光背理論沒用，得知道客戶真正擔(dān)心什么?！鼻拜吙次覍W(xué)CFP課程摸不到門路，就帶我拜訪了客戶王姐。王姐40歲出頭，丈夫在外打工，她在家照顧老人和3個(gè)孩子。“存定期不夠孩子學(xué)費(fèi)，投股票怕虧了影響父母養(yǎng)老，又想多賺點(diǎn)給孩子報(bào)補(bǔ)習(xí)班。”聽著王姐的訴求，我突然懂了：專業(yè)服務(wù)不是把客戶套進(jìn)模型，而是讓模型為需求服務(wù)。我第一次拋開教材，對照王姐的情況畫“金字塔”：底層運(yùn)用意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，筑牢家庭的“安全防線”；中層借助定期理財(cái)和國債，保障穩(wěn)定的收益；頂層利用少量基金，爭取資產(chǎn)的增值空間。如今，面對客戶提問，我總會想起那張手繪“金字塔”。正是那次經(jīng)歷，讓我邁出了從新手到能手、從理論到實(shí)踐的關(guān)鍵一步。
用心守護(hù)客戶信任
順利通過考核，成為茂名市郵政分公司首位集團(tuán)級“財(cái)富顧問”后，我既因這份成就而激動不已，又為肩上的責(zé)任忐忑不安。
一次，一位年邁的阿姨打算將一筆積蓄存為定期。在與她的交談中，我了解到她的女兒在外地，她最擔(dān)心自己生病住院給女兒添麻煩。聽完阿姨的話，我沒有直接向她推薦產(chǎn)品，而是耐心地為她分析情況，建議她一部分錢存定期，另一部分配置短期理財(cái)產(chǎn)品，再購買一份重疾險(xiǎn)，這樣既靈活又有保障。最終，阿姨接受了我的建議。后來，阿姨的女兒打來電話，說阿姨突發(fā)重病，我立刻為阿姨申請了重疾險(xiǎn)的賠付。那一刻，我深刻領(lǐng)悟到，財(cái)富顧問不僅僅是管理客戶的錢財(cái)，更重要的是守護(hù)客戶的安心與放心。
今年5月，我陪訪了一位做生意的客戶。由于擔(dān)心投資風(fēng)險(xiǎn)，他有500萬元資金一直放在定期賬戶。我和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人前后跟他聊了3次：第一次聽他講生意起伏，了解到他最在意安全和風(fēng)險(xiǎn)；第二次分析經(jīng)濟(jì)形勢，告訴他“分散投資不是冒險(xiǎn)，是給資金找多個(gè)‘安全屋’”；第三次設(shè)計(jì)“三筆錢”方案：40%資金購買短期理財(cái)保證周轉(zhuǎn)，10%資金躉交作為“應(yīng)急儲備金”，50%資金配置期交終身壽險(xiǎn)鎖定長期收益，還可以規(guī)避生意風(fēng)險(xiǎn)。客戶看完方案沉默良久說：“我跟很多銀行員工聊過，只有你們考慮了我的生意和家庭需求。”客戶簽下協(xié)議的那一刻，我更加清楚，財(cái)富顧問的專業(yè)性，不在復(fù)雜的理論里，而在對客戶的用心上。
以篤行共赴發(fā)展新程
今年6月，我轉(zhuǎn)型成為專職財(cái)富顧問，新增了“傳幫帶”的職責(zé)。起初，我擔(dān)心自己無法帶好團(tuán)隊(duì)。后來，一位年輕的理財(cái)經(jīng)理向我咨詢客戶教育金規(guī)劃的問題，我們一同梳理了客戶的情況，共同設(shè)計(jì)了資產(chǎn)配置方案?？蛻羰且粚δ贻p夫妻，孩子正在上幼兒園，因此，我們準(zhǔn)備讓客戶為孩子配置一筆年金險(xiǎn)，用于支付孩子至18歲時(shí)的學(xué)費(fèi)，并為全家配置意外醫(yī)療保險(xiǎn)，以覆蓋意外風(fēng)險(xiǎn)?？蛻舨粌H接受了方案，還推薦親戚前來辦理業(yè)務(wù)。看著理財(cái)經(jīng)理眼中閃爍的光芒，我領(lǐng)悟到“傳幫帶”的意義：助力更多理財(cái)經(jīng)理成長，進(jìn)而讓更多客戶從中受益。
總行十佳理財(cái)經(jīng)理暨卓越財(cái)富顧問大賽，對我而言既是一次“充電”的契機(jī)，也是一場用以“對標(biāo)”的盛會。如今，我?guī)е白吭截?cái)富顧問”的榮譽(yù)重返崗位。我深知這并非終點(diǎn)，而是一個(gè)全新的起點(diǎn)。接下來，我會與網(wǎng)點(diǎn)的伙伴不斷精進(jìn)自身的專業(yè)能力，以專業(yè)守護(hù)客戶財(cái)富，用服務(wù)溫暖客戶心，努力成為客戶更加信賴的“財(cái)富管家”。（邸亞崢整理）
- 前一則: 找郵政，退換貨無憂
- 后一則: 以臻心守護(hù)每一份托付
友情鏈接：
中國郵政集團(tuán)有限公司版權(quán)所有京ICP備15035540號
京公網(wǎng)安備11010202010949聯(lián)系我們