山東省分行AI“提速”小額貸款審查
“我申請(qǐng)的郵儲(chǔ)銀行‘農(nóng)牧貸’很快就得到審批，30萬(wàn)元資金正好用來(lái)購(gòu)買(mǎi)保鮮膜等農(nóng)資產(chǎn)品和升級(jí)冷庫(kù)溫控系統(tǒng)?！鄙綎|省莘縣燕店鎮(zhèn)剪子股村種植戶(hù)李新波高興地說(shuō)。日前，為提高貸款審批速度，郵儲(chǔ)銀行山東省分行創(chuàng)新應(yīng)用AI技術(shù)構(gòu)建的交易流水智能審查體系，及時(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)用款需求。
入冬后，在有“中國(guó)蔬菜第一縣”美譽(yù)的莘縣，蔬果大量成熟上市，采摘后的蔬果亟須升級(jí)庫(kù)存設(shè)備以保障存儲(chǔ)品質(zhì)，大批蔬果種植戶(hù)都和李新波有著同樣的資金需求。山東省分行通過(guò)該審查體系，縮短貸款審批時(shí)間，為種植戶(hù)提供了有力的資金支持。
長(zhǎng)期以來(lái)，小額貸款交易流水分析“手段低效”，每份流水影像少則幾十頁(yè)多則上千頁(yè)，依賴(lài)人工抽取的方式驗(yàn)證部分內(nèi)容，存在流水造假手段隱蔽、流水有效信息少、審查人員容易信息過(guò)載導(dǎo)致關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)遺漏等三方面問(wèn)題。針對(duì)這些業(yè)務(wù)發(fā)展痛點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管控盲點(diǎn)，山東省分行自主研發(fā)流水影像識(shí)別模型和訓(xùn)練風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)語(yǔ)言模型，以“圖像識(shí)別+語(yǔ)義理解”雙輪驅(qū)動(dòng)構(gòu)建智能審查閉環(huán)。流水影像識(shí)別模型能夠高效破解版式差異、信息遮擋等問(wèn)題，快速準(zhǔn)確輸出真實(shí)、結(jié)構(gòu)化的原始數(shù)據(jù)；模型的自動(dòng)勾稽關(guān)系校驗(yàn)功能，通過(guò)逐行交叉比對(duì)交易金額與余額一致性，保障信息識(shí)別無(wú)誤，并有效洞悉偽造流水行為。訓(xùn)練風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)語(yǔ)言模型能穿透數(shù)據(jù)表象，精準(zhǔn)識(shí)別“非經(jīng)營(yíng)性交易”“關(guān)聯(lián)互轉(zhuǎn)”等隱性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)采集—風(fēng)險(xiǎn)洞察—業(yè)務(wù)反饋”無(wú)縫銜接。
截至10月末，山東省分行應(yīng)用交易流水智能審查體系累計(jì)放款近千億元，為“三農(nóng)”條線1200余名信貸客戶(hù)經(jīng)理和30余名審查審批人員提供了有力支撐；月均處理流水超萬(wàn)份，每份耗時(shí)僅5分鐘，處理效率較人工核驗(yàn)提升12倍；模型準(zhǔn)確率達(dá)98％，授信審查針對(duì)性增強(qiáng)，累計(jì)剔除計(jì)入虛高業(yè)務(wù)88筆、金額近8000萬(wàn)元；避免超額授信1600余萬(wàn)元，成功識(shí)別偽造流水4份，攔截潛在風(fēng)險(xiǎn)約150萬(wàn)元，為該分行高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)勁科技動(dòng)能。
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