青衿之志 不負(fù)芳華
沉下心來學(xué)，提升專業(yè)能力；靜下心來思，拓寬工作思路；穩(wěn)下心來干，做到知行合一。
2016年7月，我研究生畢業(yè)后進(jìn)入郵儲(chǔ)銀行河南省鄭州市分行成為一名銀行柜員。接車、點(diǎn)錢、軋賬、清分，是我每班的規(guī)定動(dòng)作。但無論工作多么煩瑣，我都會(huì)抽出時(shí)間向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品，因此我每月的綜合營銷業(yè)績總是在分行名列前茅。2017年底，鄭州市分行組織理財(cái)經(jīng)理崗位競(jìng)聘，我抓住機(jī)會(huì)順利轉(zhuǎn)崗。多年來，通過不斷實(shí)踐和磨煉，我增強(qiáng)了本領(lǐng)，也在財(cái)富管理的路上褪去青澀。
以學(xué)蓄勢(shì)
作為理財(cái)領(lǐng)域的“萌新”，我的首要任務(wù)就是“充電蓄勢(shì)”。我任理財(cái)經(jīng)理的第一個(gè)月，就迎來了分行首季“開門紅”，各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展壓力很大。彼時(shí)，我身上常備一支筆、一個(gè)本子，隨時(shí)記下客戶需求，寫下運(yùn)營模式，做好日常復(fù)盤，做到干什么學(xué)什么、缺什么補(bǔ)什么。我用心學(xué)營銷理論、客戶管理知識(shí)，厘清客戶資源，并做好支行內(nèi)部培訓(xùn)工作，讓每個(gè)人都知道怎么講業(yè)務(wù)、怎么做轉(zhuǎn)介紹，最終順利完成首季“開門紅”代理業(yè)務(wù)各項(xiàng)計(jì)劃。
2019年7月，我代表鄭州市分行參加河南省分行十佳理財(cái)經(jīng)理大賽，獲得“十佳優(yōu)秀理財(cái)經(jīng)理”稱號(hào)。一個(gè)月后，又代表河南省分行參加總行十佳理財(cái)經(jīng)理大賽，獲得“優(yōu)秀理財(cái)經(jīng)理”稱號(hào)。2020年7月，總行推進(jìn)財(cái)富管理銀行轉(zhuǎn)型，從優(yōu)秀理財(cái)經(jīng)理中選拔財(cái)富顧問，我通過選拔成為總行第一批財(cái)富顧問。
2023年7月，我踏上了開往石家莊的列車，以財(cái)富顧問的身份參加總行第八屆十佳理財(cái)經(jīng)理大賽，拿到了“卓越財(cái)富顧問”獎(jiǎng)。那是一個(gè)令我難忘的夏天，不只是因?yàn)槲覅⒓恿死碡?cái)經(jīng)理大賽，更因?yàn)槲冶豢傂胸?cái)富管理轉(zhuǎn)型的藍(lán)圖所震撼，我也為身處這樣一個(gè)開放的平臺(tái)感到自豪。
從我的個(gè)人工作歷程來看，成長進(jìn)步的每一步都離不開學(xué)習(xí)。我懂得，只有堅(jiān)持學(xué)以致用、以用促學(xué)，才能不斷提升自己的認(rèn)知水平，讓心變得更加堅(jiān)韌、溫和。
慢工出細(xì)活
財(cái)富顧問對(duì)理財(cái)經(jīng)理能力的培養(yǎng)和支撐需要時(shí)間來發(fā)酵，慢工出細(xì)活，并不是短時(shí)間內(nèi)就能做出閃亮業(yè)績的。工作中，很多專業(yè)知識(shí)輸出并不能被完全量化，這就需要財(cái)富顧問長期堅(jiān)持，將自身能力不斷復(fù)制給理財(cái)經(jīng)理，同時(shí)順應(yīng)市場(chǎng)走勢(shì)發(fā)展，最終實(shí)現(xiàn)隊(duì)伍整體產(chǎn)能的提升。財(cái)富顧問還是分行踐行資產(chǎn)配置的教練員，要有效聯(lián)合客群經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理，分析不同類型的客戶需求，為一線提供專業(yè)的技術(shù)指導(dǎo)。我在做好基礎(chǔ)工作的同時(shí)注重創(chuàng)新，對(duì)上承接資本市場(chǎng)研究觀點(diǎn)，將投資觀點(diǎn)“釀”成對(duì)不同類型客戶的資產(chǎn)配置建議和產(chǎn)品組合建議等專業(yè)判斷，每周組織理財(cái)經(jīng)理培訓(xùn)，有效支撐一線銷售。只有做好理財(cái)經(jīng)理的“引路者”“陪伴者”“智囊團(tuán)”，才能培訓(xùn)出戰(zhàn)斗力強(qiáng)、能力值高的理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍，形成團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn)的合力效應(yīng)。
客戶陪訪成效，也是財(cái)富顧問能力的重要試金石。面對(duì)客戶需求的眾口難調(diào)、支行需求不一等“入口辛辣”的問題，每次陪訪前，我都會(huì)提前與理財(cái)經(jīng)理和支行行長進(jìn)行深入溝通，了解支行營銷難點(diǎn)和客戶需求，幫助理財(cái)經(jīng)理在客戶心中樹立優(yōu)秀形象。陪訪后，我還會(huì)及時(shí)和理財(cái)經(jīng)理復(fù)盤營銷亮點(diǎn)，分析打動(dòng)客戶的關(guān)鍵點(diǎn)，助力財(cái)經(jīng)理能力提升。2023年，在我的努力下，總行首筆與平安信托合作的保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)落地鄭州，開啟了全省郵儲(chǔ)高客經(jīng)營發(fā)展新模式。目前，鄭州市分行共完成5筆保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)。
踐行財(cái)富管理
鄭州市分行深入踐行財(cái)富管理戰(zhàn)略，作為財(cái)富顧問，我立志成為踐行財(cái)富管理戰(zhàn)略的一線排頭兵，做讓老百姓“看得懂、買得起、更放心”的財(cái)富管理。
為了把晦澀難懂的金融專業(yè)術(shù)語變成老百姓看得懂的語言，我總結(jié)了各類投教材料、營銷話術(shù)、資產(chǎn)配置觀點(diǎn)，助力支行開展投資者教育，持續(xù)開展財(cái)富周周講活動(dòng)，不斷加大對(duì)客戶的金融知識(shí)宣傳普及力度，樹立客戶的投資理財(cái)理念，提高客戶的金融素養(yǎng)，為客戶提供最優(yōu)化財(cái)富管理服務(wù)。
投資如逆旅，我亦是行人，財(cái)富顧問需要在波譎云詭的行情中做團(tuán)隊(duì)的解碼者，在眼花繚亂的產(chǎn)品中做客戶的火眼金睛。無論市場(chǎng)如何波動(dòng)，我始終以專業(yè)的姿態(tài)，堅(jiān)持市場(chǎng)導(dǎo)向，以客戶需求及團(tuán)隊(duì)需求為核心，陪伴團(tuán)隊(duì)和客戶走過財(cái)富管理的全周期。每一次與支行員工的深度溝通，每一次為客戶提供資產(chǎn)配置方案建議，我都堅(jiān)持買方投顧的理念，提供“投前需求剖析，投中方案匹配，投后持續(xù)跟蹤”的財(cái)富顧問服務(wù)模式，助力支行業(yè)績長青，陪伴客戶收獲長期、可持續(xù)的回報(bào)。（胡琬秋 整理）
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